कई ब्रितानी लोग निवेश की दुनिया से घबराते हैं, लेकिन शहर के नए नियमों का मतलब है कि कुछ बैंक और वित्तीय संस्थान निवेश और पेंशन के मामले में मुफ्त अतिरिक्त मदद की पेशकश कर सकते हैं।
पिछले महीने “लक्षित समर्थन” की शुरुआत हुई, एक नई विनियमित सेवा जो कंपनियों को ग्राहकों को निवेश और पेंशन उत्पादों का सुझाव देने की अनुमति देती है जो बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
इस सेवा का लक्ष्य सामान्य मार्गदर्शन और सूचना तथा शुल्क लेने वाले वित्तीय सलाहकारों के बीच अंतर को पाटना है।
कंपनियों – एक सूची जिसमें बैंक, बिल्डिंग सोसायटी और निवेश मंच शामिल होने की संभावना है – को वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) द्वारा अग्रिम रूप से अधिकृत किया जाना चाहिए। कमीशन भुगतान पर प्रतिबंध के साथ अधिकांश सलाह मुफ़्त होने की उम्मीद है।
यदि, मान लीजिए, आपके पास एक बड़ी राशि है – शायद कई हजार पाउंड – एक हाई स्ट्रीट बैंक बचत खाते में, तो आपको एक संदेश पॉप अप दिखाई देगा जिसमें सुझाव दिया जाएगा कि आप इस पैसे में से कुछ या सभी को निवेश करने पर विचार करें, एक लिंक पर आप क्लिक कर सकते हैं। यह आपको बैंक द्वारा प्रस्तावित निवेश विकल्पों पर ले जाएगा। इनमें स्टॉक और शेयर ईसा या पेंशन योजना शामिल हो सकती है।
ये सुझाव व्यक्तिगत रूप से तैयार की गई वित्तीय सलाह का रूप नहीं लेंगे, जो तेजी से केवल बहुत समृद्ध लोगों के लिए एक विकल्प बन गया है। हालाँकि, वे इस पर आधारित होंगे कि कंपनियाँ “समान परिस्थितियों में लोगों को क्या सलाह देंगी”, इसलिए उन्हें पूरी तरह से सामान्य मार्गदर्शन से बेहतर होना चाहिए।
एफसीए का कहना है कि लक्षित समर्थन का उद्देश्य लोगों को बेहतर जानकारी वाले वित्तीय निर्णय लेने में मदद करना है। इसका अनुमान है कि यूके में लगभग 7 मिलियन वयस्क हैं जिनके पास 10,000 पाउंड या उससे अधिक की नकद बचत है “जो निवेश के लाभों से वंचित हो सकते हैं”।
ऐसे लोगों के साथ-साथ जो अपनी कुछ नकदी निवेश करने की स्थिति में हो सकते हैं, जिन ग्राहकों के बारे में माना जाता है कि वे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं, उन्हें लक्षित किया जा सकता है।
नियामक ने कहा कि कई उपभोक्ता जो निवेश करने की स्थिति में थे, लेकिन उन्होंने ऐसा नहीं किया क्योंकि वे अपने विकल्पों के बारे में अनिश्चित थे या उन्हें अधिक समर्थन की आवश्यकता थी। 10 में से एक से भी कम लोगों को विनियमित वित्तीय सलाह प्राप्त होती है। हालाँकि, लगभग पाँच में से एक निवेशक निर्णय लेने में मदद के लिए सोशल मीडिया का रुख करता है।
वेल्थ मैनेजर क्विल्टर और बीमा समूह रॉयल लंदन उन पहले नामों में से हैं, जिन्होंने सेवा प्रदान करने की अनुमति प्राप्त की है। कुछ कंपनियाँ भाग लेने की योजना नहीं बनाती हैं, जबकि बार्कलेज़ जैसी अन्य कंपनियों का कहना है कि यह कुछ ऐसा है जिसे वे लॉन्च करना चाहते हैं और इसका समर्थन करते हैं।
क्विल्टर के मुख्य कार्यकारी स्टीवन लेविन ने कहा: “निवेश करना है या नहीं और कैसे करना है यह तय करना लोगों के लिए एक कठिन अनुभव हो सकता है, जिससे खतरनाक जड़ता पैदा हो सकती है।” हम शुरुआत करने का एक सरल और सुलभ तरीका पेश करना चाहते हैं।”
पेंशन कंपनी स्कॉटिश विडोज़ यह देख रही है कि एआई एजेंट का उपयोग करके सलाह कैसे दी जा सकती है जिसे उसने अपने ऐप पर शुरू कर दिया है। कंपनी एजेंट को “जैसा काम करता है” के रूप में वर्णित करती है [a] satnav, लोगों को उनके विकल्पों को समझने और एक समान यात्रा पर दूसरों के आधार पर एक ऐसा मार्ग चुनने में मदद करता है जो उनके लिए समझ में आता है।
एफसीए को उम्मीद है कि लक्षित समर्थन लोगों को निवेश के बारे में और अधिक आश्वस्त करेगा – जो सरकार के पसंदीदा घोड़ों में से एक है।
चांसलर, राचेल रीव्स, बचतकर्ताओं के लिए बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए “यूके में खुदरा निवेश की अधिक संस्कृति” बनाना चाहते हैं। पिछले महीने सैवी स्क्विरेल का भी लॉन्च हुआ था – एक सीजीआई स्क्विरल द्वारा संचालित एक सरकारी समर्थित विज्ञापन ब्लिट्ज, जिसे सतर्क ब्रिटिश बचतकर्ताओं को निवेश शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया था।
ट्रेजरी का कहना है कि G7 (इस समूह में अमेरिका, फ्रांस, जर्मनी और जापान भी शामिल हैं) के देशों में यूके में खुदरा निवेश का स्तर सबसे कम है, जिसका मतलब है कि बचतकर्ताओं को “अपने पैसों का सबसे अच्छा लाभ नहीं मिल रहा है” और यूके के व्यवसायों को “पूंजी के एक महत्वपूर्ण स्रोत से वंचित” किया जा रहा है।
सरकार के अनुसार, स्टॉक और शेयरों ने “हाल के दशकों में नकद बचत खातों की तुलना में काफी बेहतर प्रदर्शन किया है”। निवेश करना कुछ जोखिम के साथ आता है क्योंकि निवेश का मूल्य नीचे भी जा सकता है और बढ़ भी सकता है, लेकिन बढ़ती कीमतों के कारण नकद बचत की खर्च करने की शक्ति कम हो सकती है।
उपभोक्ता निकाय कौन सा? उन्होंने कहा कि लोगों को केवल यह नहीं मान लेना चाहिए कि उनके बैंक द्वारा पेश किया गया निवेश उत्पाद स्वचालित रूप से उनकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त होगा।
