अमेरिकियों की चिंता बढ़ती जा रही है कि उनके लिए सेवानिवृत्ति उनके माता-पिता की तुलना में कम सुरक्षित होगी।
सर्वेक्षण में शामिल लगभग 76% कार्यस्थल बचतकर्ताओं ने कहा कि उनका मानना है कि उनकी पीढ़ी को पिछली पीढ़ियों की तुलना में सेवानिवृत्ति आय के बारे में कम निश्चितता होगी, एक नए के अनुसार काली चट्टान सर्वेक्षण। संबंधित लोगों की हिस्सेदारी 2021 से लगातार बढ़ी है, जब यह 67% थी।
सर्वेक्षण में सेवानिवृत्ति में आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई सेवानिवृत्ति-योजना सुविधाओं में उत्तरदाताओं की गहरी रुचि भी पाई गई। ब्लैकरॉक, जिसने सर्वेक्षण शुरू किया था, उन परिसंपत्ति प्रबंधकों में से एक है जो 401(k)s में वार्षिकी उत्पाद पेश करता है।
अनुसंधान कंपनी एस्केलेंट के साथ फर्म ने 15 अप्रैल से 16 मई के बीच 1,312 कार्यस्थल बचतकर्ताओं का सर्वेक्षण किया।
ब्लैकरॉक के अनुसार, महिलाएं अपनी बचत को खत्म करने और सेवानिवृत्ति आय उत्पन्न करने के बारे में पुरुषों की तुलना में अधिक चिंतित हैं। फिर भी, सर्वेक्षण में पाया गया कि गारंटीशुदा आय समाधान अपनाने की संभावना कम है।
ब्लैकरॉक में सेवानिवृत्ति और अमेरिकी धन सलाहकार के प्रमुख जैमे मगयेरा ने कहा, “वे लंबे समय तक जीवित रह रहे हैं। जिन लोगों को वास्तव में उस जीवन भर की आय की आवश्यकता होगी, वे महिलाएं होंगी, फिर भी वे नहीं मांग रही हैं।”
401(k) परिसंपत्तियों की वार्षिकियां ‘सागर में एक बूंद’
वार्षिकी विकल्प नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं की एक छोटी संख्या में उपलब्ध हैं, आमतौर पर लक्ष्य-तिथि निधि के भीतर। इन फंडों में परिसंपत्तियों का मिश्रण होता है जो सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अधिक रूढ़िवादी हो जाता है।
वार्षिकी सहित उन लोगों के लिए संरचनाएं अलग-अलग होती हैं। कुछ लक्ष्य-तिथि फंड पुराने श्रमिकों को बीमा अनुबंध खरीदने के लिए अपनी बचत के हिस्से का उपयोग करने का विकल्प प्रदान करते हैं जो एक अग्रिम एकमुश्त राशि को मासिक जीवनकाल भुगतान में परिवर्तित करता है; अन्य लोग प्रतिभागी के जीवन के लिए प्रत्येक वर्ष बचत का एक निर्धारित प्रतिशत निकालने की अनुमति देते हैं।
एक व्यापार समूह, प्लान स्पॉन्सर काउंसिल ऑफ अमेरिका के एक हालिया सर्वेक्षण में पाया गया कि 5% उत्तरदाताओं ने संकेत दिया कि वे वार्षिकी के साथ लक्ष्य-तिथि निधि की पेशकश करते हैं, और 15% ने कहा कि वे इस पर विचार कर रहे हैं।
मॉर्निंगस्टार के अनुसार, वार्षिकी के साथ लक्ष्य-तिथि रणनीतियों में संपत्ति मार्च 2026 के अंत में बढ़कर 44 बिलियन डॉलर हो गई, जो एक साल पहले 25 बिलियन डॉलर थी। यह 2025 के अंत में लक्ष्य-तिथि निधि में $4.8 ट्रिलियन से अधिक के 1% से भी कम है।
मॉर्निंगस्टार की रिपोर्ट के अनुसार, “वार्षिकियों के साथ लक्ष्य-तिथि अभी भी लक्ष्य-तिथि परिसंपत्तियों के सागर में एक छोटी सी गिरावट है, लेकिन ऐसे संकेत हैं कि अधिक योजनाएं इन रणनीतियों को अपना रही हैं और विश्वास करने के कारण हैं कि विकास में तेजी आएगी।”
श्रम विभाग ने हाल ही में नियोक्ताओं के लिए वैकल्पिक संपत्तियों को जोड़ना आसान बनाने के लिए एक नियम प्रस्तावित किया है – जिसमें आजीवन आय निवेश रणनीतियों, जैसे वार्षिकियां – 401 (के), 403 (बी) और परिभाषित योगदान योजनाओं में शामिल हैं। एक द्विदलीय विधेयक, सेवानिवृत्ति सरलीकरण और स्पष्टता अधिनियम भी है, जो श्रमिकों को 401(k) परिसंपत्तियों को एक योग्य वार्षिकी में रोल करने की अनुमति देगा।
ब्लैकरॉक, जेपी मॉर्गन एसेट मैनेजमेंट, फिडेलिटी, वैनगार्ड और टीआईएए सहित कई प्रमुख वित्तीय कंपनियां सेवानिवृत्ति खातों के भीतर अपने वार्षिकी-शैली विकल्पों का विस्तार कर रही हैं।
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सेवानिवृत्ति योजनाओं में वार्षिकियां के बारे में चिंताएं
कुछ विशेषज्ञों का कहना है कि वे कार्यस्थल योजनाओं में वार्षिकी की उपयुक्तता को लेकर संशय में हैं।
आर्थिक मुद्दों में विशेषज्ञता रखने वाले एक थिंक टैंक सेंटर फॉर इकोनॉमिक एंड पॉलिसी रिसर्च के वरिष्ठ अर्थशास्त्री और सह-निदेशक एलीन एपेलबाम ने कहा, “श्रम विभाग का मार्गदर्शन इस बारे में है कि यदि आपके कर्मचारी आप पर मुकदमा करने की कोशिश करते हैं तो अपनी देनदारी को कैसे कम किया जाए।” “यह रेलिंग में सुधार के बारे में नहीं है, और यह जोखिम भरी संपत्तियों में निवेश के मानकों को बढ़ाने के बारे में नहीं है।”
लागत, तरलता की कमी और जटिलता के कारण वित्तीय सलाहकार अक्सर वार्षिकियां से सावधान रहते हैं। हालाँकि सेवानिवृत्ति योजनाओं में लक्ष्य-तिथि निधि के भीतर वार्षिकियां उन मुद्दों से बच सकती हैं, फिर भी उनकी सीमाओं को समझना महत्वपूर्ण है।
धन प्रबंधन और वित्तीय नियोजन फर्म एलेवेस्ट के सीईओ सिल्विया क्वान ने कहा, “आपको वार्षिकी के प्रकार पर सावधान रहना होगा।”
विशेषज्ञों का कहना है कि निवेशकों को यह समझना चाहिए कि फंड में जीवन भर की आय उपलब्ध है या नहीं, मासिक भुगतान तय है या मुद्रास्फीति-समायोजित है और फीस क्या होगी।
“वास्तव में मुझे लगता है कि आपको इस बारे में सोचने में मदद करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार होना चाहिए – न कि केवल यही नहीं [including] विकल्प आपके लिए उचित और उपयुक्त है, लेकिन यह भी कि किस प्रकार की वार्षिकी – समझ में आती है।”
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सुधार: इस कहानी के पुराने संस्करण में सिल्विया क्वान का नाम गलत लिखा गया था।
