टोनटैग ने ईकोशा का अनावरण किया है, जो एक वॉयस-फर्स्ट एआई बैंकिंग सहायक है जो मौजूदा व्यापारी भुगतान बुनियादी ढांचे के माध्यम से कोर बैंकिंग और क्रेडिट सेवाएं प्रदान करता है। यह छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) के लिए ऐप-मुक्त, स्थानीय भाषा पहुंच को सक्षम बनाता है। हालाँकि, व्यापक रूप से अपनाया जाना व्यापारी विश्वास, डेटा गोपनीयता, भाषा सटीकता, बैंक प्रणालियों के साथ सहज एकीकरण और प्रभावी उपयोगकर्ता शिक्षा पर निर्भर करेगा।
भारत एसएमई: 72 मिलियन उद्यम, 316 मिलियन कर्मचारी
इंडिया एसएमई फोरम के आंकड़ों के अनुसार, देश का एसएमई क्षेत्र एक प्रमुख आर्थिक चालक है, जिसमें 72 मिलियन से अधिक पंजीकृत उद्यम शामिल हैं, जो 316 मिलियन से अधिक लोगों को रोजगार देते हैं और देश की जीडीपी में लगभग 31% का योगदान देते हैं। हालाँकि, इसके आर्थिक महत्व के बावजूद, कई एसएमई को ऐतिहासिक रूप से औपचारिक बैंकिंग सेवाओं, विशेष रूप से किफायती ऋण तक पहुँचने के लिए संघर्ष करना पड़ा है। सीमित वित्तीय जागरूकता, जटिल ऋण प्रक्रियाएं, अपर्याप्त दस्तावेज़ीकरण और पारंपरिक बैंकिंग चैनलों तक सीमित पहुंच जैसी चुनौतियों ने डिजिटल भुगतान को तेजी से अपनाने और व्यापक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच के बीच एक अंतर पैदा कर दिया है।
भारतीय एसएमई अक्सर अपने खातों तक पहुंचने के लिए टेलीफोन और मोबाइल सेवाओं का उपयोग करते हैं – मुख्य रूप से कार्यशील पूंजी सीमा को समझने, लेनदेन की स्थिति की जांच करने और अनुपालन दस्तावेज को स्पष्ट करने जैसे मार्गदर्शन और नियमित प्रश्नों के लिए। ईकोशा का लक्ष्य मौजूदा व्यापारी भुगतान उपकरणों को बुद्धिमान बैंकिंग टचप्वाइंट में बदलकर इस आवश्यकता को संबोधित करना है। वॉयस-फर्स्ट एआई बैंकिंग सहायक व्यापारियों को स्मार्टफोन ऐप या उन्नत डिजिटल साक्षरता की आवश्यकता के बिना, अपनी पसंदीदा भाषा में स्वाभाविक रूप से बोलकर वित्तीय सेवाओं, क्रेडिट समाधान और लेनदेन की जानकारी तक पहुंचने में सक्षम बनाता है।
प्लेटफ़ॉर्म एक व्यापारी के वॉयस अनुरोध को पकड़ता है, एआई का उपयोग करके इसे संसाधित करता है, और व्यापारी को प्रासंगिक बैंकिंग सेवाओं से जोड़ता है। एज एआई द्वारा संचालित, ईकोशा भौतिक बैंक शाखाओं पर निर्भरता कम करते हुए वास्तविक समय में सहायता प्रदान कर सकता है। उदाहरण के लिए, कार्यशील पूंजी चाहने वाला एक व्यापारी उपलब्ध ऋण विकल्पों को समझने, आवश्यक जानकारी प्रदान करने और आवेदन प्रक्रिया के दौरान मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए सहायक का उपयोग कर सकता है। इससे आवेदन प्रक्रियाओं को सरल बनाने और छोटे व्यवसायों के बीच वित्तीय जागरूकता में सुधार करके ऋण तक पहुंच में बाधा को कम किया जा सकता है।
ईकोशा बैंकों के लिए कई लाभ प्रदान करता है
व्यापारी भुगतान उपकरणों जैसे मौजूदा खुदरा बुनियादी ढांचे का लाभ उठाकर, बैंक नए शाखा नेटवर्क में महत्वपूर्ण निवेश के बिना वंचित एसएमई तक अपनी पहुंच का विस्तार कर सकते हैं। इससे ग्राहक अधिग्रहण लागत कम हो सकती है, सेवा दक्षता में सुधार हो सकता है और ऋण, बीमा और बचत खाते जैसे उत्पादों को क्रॉस-सेल करने के अवसर पैदा हो सकते हैं। यह बैंकों को तीसरे पक्ष के एग्रीगेटर्स पर बहुत अधिक निर्भर रहने के बजाय व्यापारियों के साथ सीधे जुड़ने में सक्षम बनाता है।
