अमीर परिवार वृद्ध माता-पिता के लिए कैसे तैयारी कर सकते हैं और उत्तराधिकार संकट से बच सकते हैं

इस लेख का एक संस्करण पहली बार सीएनबीसी के इनसाइड वेल्थ न्यूज़लेटर में रॉबर्ट फ्रैंक के साथ छपा, जो उच्च निवल मूल्य वाले निवेशक और उपभोक्ता के लिए एक साप्ताहिक मार्गदर्शिका है।साइन अप करेंभविष्य के संस्करण सीधे अपने इनबॉक्स में प्राप्त करने के लिए।

धनी परिवारों में बूढ़े माता-पिता और उनकी किस्मत को लेकर लड़ाई आम होती जा रही है, जिनमें से कुछ प्रमुख पारिवारिक व्यवसायों के लिए संज्ञानात्मक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है।

धन सलाहकारों और वकीलों ने सीएनबीसी को बताया कि जहां कई परिवार धन हस्तांतरण के कर या वित्तीय घटकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वहीं कम ही लोग इस सवाल का समाधान कर रहे हैं कि बूढ़े माता-पिता को नियंत्रण कब छोड़ना चाहिए। माता-पिता की संज्ञानात्मक गिरावट स्पष्ट होने तक प्रतीक्षा करने से परिवार इस बात को लेकर उलझन में पड़ सकते हैं कि उनके भाग्य को कौन नियंत्रित करता है।

“देखो, पारिवारिक संपत्ति बनाने वाले अधिकांश कुलमाता और कुलपिता मजबूत व्यक्तित्व वाले होते हैं, है ना?” ट्रस्ट और प्रोबेट वकील स्कॉट रहन ने कहा। “उन्होंने महान कार्य किए हैं, उन्होंने इतनी संपत्ति बनाई है, उन्होंने राजवंश बनाए हैं। अब आप इस वास्तविकता से रूबरू हो रहे हैं कि अपनी सभी उपलब्धियों के बावजूद, वे इंसान हैं। यह परिवारों के लिए भावनात्मक रूप से कठिन हो सकता है।”

रहन कहा कि परिवर्तन प्रक्रिया में देरी करने से भारी कीमत चुकानी पड़ सकती है। उनकी लॉ फर्म, आरएमओ एलएलपी, अत्यधिक अमीर परिवारों के बीच विरासत संबंधी विवादों में माहिर है। ये उन्होंने कहा के प्रकार जैसे-जैसे परिवार अमीर होते जा रहे हैं और लोग लंबे समय तक जीवित रहते हैं, झगड़े आम हो गए हैं, जिससे परिवार के किसी सदस्य के विकसित होने की संभावना बढ़ जाती है अल्जाइमर रोग जैसी स्थितियाँ

रहन के अनुसार, पारिवारिक व्यवसाय अनिवार्य सेवानिवृत्ति की आयु या मानसिक क्षमता मूल्यांकन जैसे कानूनी सुरक्षा उपायों का निर्माण कर सकते हैं। उन्होंने कहा, लेकिन उत्तराधिकार के बारे में परिवार कैसे बात करते हैं, यह उतना ही मायने रखता है जितना कि कानूनी भाषा।

उन्होंने कहा, “अनिवार्य सेवानिवृत्ति का जो भी प्रावधान हो, उसे पारिवारिक संपत्ति के बारे में एक व्यापक चर्चा का हिस्सा होना चाहिए – परिवार के लिए सांस्कृतिक रूप से इसका क्या मतलब है।”

माता-पिता के लिए बागडोर सौंपना आसान बनाने के लिए यहां चार युक्तियां दी गई हैं:

1. इसके बारे में बाद की बजाय पहले बात करें

रॉकफेलर कैपिटल मैनेजमेंट के मैलोरी फाइंडली के अनुसार, परिवारों द्वारा की जाने वाली सबसे बड़ी गलती उत्तराधिकार पर चर्चा करने के लिए स्ट्रोक या असहमति जैसे संकट का इंतजार करना है। उन्होंने कहा, तब तक भावनाएं चरम पर होती हैं और कभी-कभी भरोसा टूट चुका होता है।

“बेहतर दृष्टिकोण यह है कि शुरुआत तब की जाए जब हर कोई वास्तव में सोच-समझकर भाग लेने में सक्षम हो – जैसा कि हम कहना चाहते हैं – जबकि वे खुश और स्वस्थ हैं और यहां हैं,” फर्म के पारिवारिक गतिशीलता और वित्तीय शिक्षा के प्रमुख फाइंडली ने कहा।

उन्होंने कहा कि सार्थक जीवन की घटनाएं, जैसे पारिवारिक व्यवसाय बेचना या परिवार में जन्म, भविष्य की योजनाओं के मूल्यांकन के लिए स्वाभाविक बिंदु हैं।

जेपी मॉर्गन प्राइवेट एडवाइजरी के वैश्विक प्रमुख बीजे गोएर्गन मैलोनी ने कहा, अगर परिवार नियमित रूप से बात करता है तो ये महत्वपूर्ण बातचीत करना आसान है।

उन्होंने कहा, “यदि आपके पास चीजों के बारे में बात करने की लय नहीं है, भले ही यह साल में दो बार हो, तो बातचीत करना वाकई मुश्किल है।”

मैलोनी ने कहा, जैसा कि वह कहती हैं, परिवार आकस्मिक समारोहों के साथ अपनी मांसपेशियों की स्मृति का निर्माण कर सकते हैं

उन्होंने कहा, “लोग एक बहुत अमीर परिवार की पारिवारिक बैठक को बहुत औपचारिक मानते हैं, लेकिन एक पारिवारिक बैठक रविवार की रात का रात्रिभोज हो सकती है।” “इसे जटिल होने की ज़रूरत नहीं है। यह वास्तव में एक ऐसी जगह बनाने के बारे में है जहां आप चीजों के बारे में बात कर सकते हैं और पारदर्शी हो सकते हैं और अन्य लोगों की राय मांग सकते हैं।”

2. परिवर्तन क्रमिक होना चाहिए.

सलाहकारों ने सीएनबीसी को बताया कि यदि परिवारों को किसी कुलमाता या कुलपिता में संज्ञानात्मक गिरावट या मनोभ्रंश के लक्षण दिखाई देते हैं, तो उन्हें जल्द से जल्द स्वास्थ्य मूल्यांकन कराना चाहिए, लेकिन उत्तराधिकार प्रक्रिया में जल्दबाजी नहीं की जानी चाहिए।

मेरिल सेंटर फॉर फैमिली वेल्थ के प्रमुख वैलेरी गैलिंस्काया ने कहा कि संज्ञानात्मक गिरावट आमतौर पर एक क्रमिक प्रक्रिया है, और उम्र बढ़ने वाले वयस्कों की ज़रूरतें समय के साथ बदल सकती हैं। उन्होंने कहा, पारिवारिक मामलों को सौंपना लाइट स्विच को उलटने जैसा नहीं होना चाहिए।

उदाहरण के लिए, जब एक ग्राहक ने चिंता व्यक्त की कि उसकी माँ, जो कई संपत्तियों का प्रबंधन करती थी, अब उतनी तेज नहीं रही जितनी वह हुआ करती थी, तो गैलिंस्काया ने कहा कि उसने बातचीत को पूरे परिवार के लिए वित्तीय योजना के रूप में तैयार किया। माँ की क्षमताओं पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, सलाहकार ने पूछा कि परिवार का प्रत्येक सदस्य अलग-अलग समय अवधि में सफलता को कैसे देखता है।

उन्होंने कहा, “हम इसे बागडोर छीनने के बजाय यह पूछना चाहते हैं कि व्यक्तिगत निर्णयों के लिए बागडोर संभालने वाला सही व्यक्ति कौन है।”

हंटिंगटन बैंक में धन रणनीति के निदेशक डैन ग्रिफ़िथ के अनुसार, नियंत्रण का दावा करने के वयस्क बच्चों के प्रयास विफल हो सकते हैं यदि वे बहुत तेज़ी से कार्य करते हैं या अपने माता-पिता के निर्णयों के बारे में दूसरे अनुमान लगाते हैं।

उन्होंने कहा, “मैंने जो दुखद परिदृश्य देखा है उनमें से एक यह है कि आपके पास दबंग बच्चे हैं जो अपने माता-पिता को दूर भगाते हैं। जब वे ऐसा करते हैं, तो वे अपने माता-पिता को किसी ऐसे व्यक्ति की बाहों में धकेल रहे हैं जो संभावित रूप से उनका फायदा उठा सकता है।”

3. धन सृजक के साथ सम्मानपूर्वक व्यवहार करें।

ग्लेनमेड के मुख्य धन रणनीतिकार मार्क पारथेमर के अनुसार, चातुर्य ही सब कुछ है।

“यह व्यक्ति – जिस भी भूमिका के लिए हम उनसे बात कर रहे हैं, चाहे वह कार चला रहा हो, कंपनी चला रहा हो, या ट्रस्ट का ट्रस्टी हो – उनकी स्वयं की बहुत सारी पहचान उस भूमिका में निवेशित है, है ना?” उसने कहा। “वे महत्वपूर्ण व्यक्ति रहे हैं। वे ऐसे व्यक्ति रहे हैं जिन पर हर कोई भरोसा करता है, और इसलिए हमें उन्हें उस भूमिका से हटाने में सावधानी बरतनी चाहिए।”

पार्थेमर ने कहा, परिवर्तन को सशक्त महसूस कराने के कई तरीके हैं, उन्होंने एक परिवार का जिक्र करते हुए कहा कि उन्होंने कंपनी के अध्यक्ष से बोर्ड के अध्यक्ष के रूप में कुलपति को “पदोन्नत” करने का फैसला किया।

उन्होंने कहा, “वह वास्तविक जीवन की स्थिति थी जहां हम पिताजी को उस स्थिति में रहने की अनुमति देने की कोशिश कर रहे थे जहां उन्हें महत्वपूर्ण, आवश्यक और मूल्यवान महसूस हो।” “भले ही वह बहु-चरणीय व्यापारिक सौदे नहीं कर सका, जो वह पहले कर सकता था, फिर भी वह रणनीति बैठकों में भाग लेने और वजन उठाने में सक्षम था।”

कभी-कभी माता-पिता के लिए पारिवारिक व्यवसाय में शामिल रहना संभव नहीं होता है। फाइंडली ने सुझाव दिया कि उस स्थिति में परिवार उन अन्य तरीकों पर चर्चा करें और उन्हें स्वीकार करें जो वे योगदान करते हैं, जिससे वित्तीय नियंत्रण सौंपने का एहसास कम हो सकता है जैसे कि कुछ छीन लिया जा रहा है और जिम्मेदारियों में एक प्राकृतिक बदलाव की तरह अधिक है।

उन्होंने कहा, “हमारी प्रक्रिया वास्तव में परिवारों को यह पहचानने में मदद करने के लिए है कि परिवार का प्रत्येक सदस्य वित्तीय योगदान से परे मूल्य लाता है।” “तो वरिष्ठ पीढ़ी के लिए, कई बार यह ज्ञान, पारिवारिक इतिहास, भावनात्मक स्थिरता, मार्गदर्शन, या यहां तक ​​कि परिवार में लोगों को वास्तव में जोड़े रखने की क्षमता जैसा दिखता है।”

4. परिवार को एक ही पृष्ठ पर लाएँ।

गैलिंस्काया के अनुसार, जब भाई-बहन शामिल होते हैं, तो सभी वयस्क बच्चों का एक ही पृष्ठ पर होना दुर्लभ है। एक बच्चे का अपने माता-पिता के करीब रहना और माता-पिता की घटती स्थिति के बारे में जागरूक रहना आम बात है उन्होंने कहा, स्वास्थ्य जबकि उनके भाई-बहन अलग हो सकते हैं या इनकार कर सकते हैं।

उन्होंने कहा, माता-पिता के साथ इन विषयों पर चर्चा करने से पहले भाई-बहनों के बीच आम सहमति होना महत्वपूर्ण है। जबकि कुछ सलाहकार पारिवारिक घरों में व्यक्तिगत बैठकें पसंद करते हैं, गैलिंस्काया ने कहा कि वह कार्यालय जैसी तटस्थ जगह पसंद करती हैं। उन्होंने यह भी कहा कि आभासी बैठकें आश्चर्यजनक रूप से सहायक हो सकती हैं।

उन्होंने कहा, “अगर परिवार का कोई सदस्य एयरटाइम का अधिक समय लेता है, तो ज़ूम वास्तव में एक अच्छा तरीका है।” “हर कोई एक आयत है।”

वह बुनियादी नियम स्थापित करने की सिफारिश करती है, जैसे कि पति-पत्नी या साझेदारों को भाग लेने की अनुमति नहीं देना। तैयारी के लिए, गैलिंस्काया ने ग्राहकों से उनके उद्देश्यों और चिंताओं के बारे में बैठक-पूर्व प्रश्नावली भरवाई, जिन्हें गोपनीय रखा गया। उन्होंने कहा, अक्सर परिवार के सदस्य इस बात को स्वीकार करते हैं कि उन्हें इस बात से आंका जाता है कि वे अपना पैसा कैसे खर्च करते हैं या वे इस बात से नाराज होते हैं कि नियंत्रण के साधन के रूप में वित्त का उपयोग कैसे किया जाता है।

पिटकेर्न के मुख्य वैश्विक रणनीतिकार रिक पिटकेर्न ने कहा, जहां तक ​​वरिष्ठों और अगली पीढ़ियों के साथ बैठकों का सवाल है, लक्ष्य सभी को सहमत कराना नहीं है, बल्कि स्थिति को स्पष्ट करना है।

“मेरे विचार में, परिवार, परिवार के सदस्यों की आने वाली पीढ़ियों को हमेशा निर्णयों से सहमत होने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन अगर वे समझते हैं कि वे क्यों किए गए हैं, और व्यक्ति कहता है कि मैंने यह निर्णय क्यों लिया है, तो वे उन निर्णयों को काफी हद तक स्वीकार कर रहे हैं,” उन्होंने कहा। “अगर वे ऐसा नहीं करते हैं, तो वे लोगों पर उन चीजों के लिए आरोप लगाना शुरू कर देते हैं जो उन्होंने शायद नहीं किया, और अविश्वास और शिथिलता पैदा होती है।”